7月1号起的医保新规影响每个家庭 建议收藏阅读！

　　小阿哥从官方渠道了解到，2021年7月1日起，上海的医保支付限额提高了2万块钱。从原来的55万元提高到57万元，最高支付限额以上的部分，仍按规定继续报销80%。

　　（一）医保是怎么报销的？

　　很多人以为有医保卡住院，医疗费用就可以全报销、不用自己掏一分钱，其实这种认识就是错误的。

　　只有

　　医保报销走的是医保统筹基金，医保基金里面只要有钱，就按严格的报销规则赔付。

　　很多人说自己住院没掏过钱啊，那是因为自己医保卡里面还有余额。像大部分城市，员工每个月的工资的2%是交了医保的，这笔钱进入了个人的医保卡。从医保卡里扣的钱是算自己掏的，不能说是医保统筹基金报销。

　　（二）医保报销的规则

　　下面，小阿哥聊聊医保报销的“两定点三目录”。

　　1、医保报销的两定点，是指定点医院、定点药店。

　　2、医保报销的三目录，是指哪怕去了定点医院、定点药店也不是所有的都能报销，还要看是不是在以下三个目录，分别是：

　　①基本医疗保险药品目录（中药、西药各种药）；

　　②医疗项目目录（检查费、手术费们）

　　③医疗服务设施目录（床位费之类）

　　就拿其中的药品目录再举个例子，它又细分为甲类药、乙类药、丙类药三种。

　　甲类可100%报销；乙类是按一定比例报销；丙类不能报销，完全自己承担。

　　什么是丙类药，像治疗效果更好的进口药、保健品药统统都算丙类药。

　　我国国产药品共有155649种，进口药3791种。而最新的医保目录中能报销的药却只有2800种，占比仅1.7%。

　　数据来源国家药品监督管理局和国家医疗保障局

　　说白了，很多药物因不在报销范围内，终究只能自费。医生也会建议有经济基础的患者使用。但是对于大部分工薪家庭来讲，医生和医院通常就用甲类药和乙类药救人，也减轻患者家属的经济负担。

　　（三）医保究竟能报销多少钱

　　医保里面有个倒金字塔的模型。医保的报销公式=（总费用–自付–自费–起付线）*报销比例，同时报销的费用不能超过封顶线，超出封顶线的部分就都要自己掏。

　　最下面是起付线，像上海的统筹基金的起付线就是1500元，超过了这个额度才能有机会走医保报销。

　　最上面的是封顶线，今年2021年7月1号后的新规就是封顶线变成了57万。

　　中间还有自付部分、自费部分，都是不能报销的。

　　（四）医保报销实例讲解

　　这里小阿哥举个例子，是真实的患者大病住院的报销单，我们看一下医保报销的过程。

　　患者2021年大病住院花费了20.9万元，没超过封顶线，所以其中医保统筹基金支付了12.5万，个人自费项目支付了0.28万元，个人自付部分支付了合计7.9万（个人自付主要就是指个人自负和分类自负项目）。

　　好在患者这次治疗用的丙类药非常少，要不然个人自费项目绝不可能只花0.28万元。

　　但一场大病初期的住院费用自己需要承担费用总计还是高达8.3万。

　　（五）社保的补充是商业保险

　　从2017年开始，百万医疗险一下子火起来了，因为几乎所有家庭都意识到了医保的短板，而动辄五六十万的治疗费、进口靶向药的费用还是会掏空很多家庭多年的积蓄，甚至要卖房和众筹才能治病。

　　百万医疗险的报销规则比较简单，就是1万元免赔额以上的合理治疗费用、自己承担的部分全部可以报销。

　　但实际中，这里面的坑还是很多的，比如超过95%的百万医疗险产品并不报销外购的抗癌靶向药、中药治疗、康复治疗、物理治疗和理疗费用，购买这种每年几百块钱的百万医疗险时要擦亮双眼。

　　小阿哥用大白话讲保险，教你不花冤枉钱。